재무설계가 뭔가요? 재테크와의 차이점은요?

재무설계(Financial Planning)란

자산을 효율적이고 체계적으로 관리하여,

인생의 재무적 목표는 물론 비재무적 목표를 달성할 수 있도록 계획하는

일련의 과정을 의미합니다.

즉, 개인이 살아가면서 행하는 모든 금융활동을

고객의 현재 상황과 미래의 인생목표에 맞추어 가장 효율적으로 달성할 수 있도록 전략과 실행계획을 수립하고,

계획에 장애가 되는 재무위험에 대한 해결 방안을 마련하며, 설정된 목표를 안정적으로 달성할 수 있도록 지속적인 피드백을 해주는 일련의 활동입니다.

사람에 따라서 재테크와 재무설계를 혼동하는 경우가 있으나,

재테크와 재무설계는 본질적으로 다른 것입니다.

 

 

 

 

※ 재테크나 재무설계 모두 최종적으로는 투자를 결정하는 것이지만

재테크는 정확한 계획과 조사 없이 투자를 실행하는 것이고,

재무설계는 정확한 조사와 계획에 따라 자신이 희망하는 삶의 재정적 목표를 이루어 가는 과정입니다.

즉, 재무설계는 단편적으로 쪼개져 있는 각각의 재테크 항목을 한 개인의 평생에 걸친 재테크 계획으로 통합하는 과정입니다.