생애주기(라이프사이클)과 재무설계

결혼자금, 주택, 자녀교육비, 자녀결혼자금, 은퇴자금 등 목돈이 들어가는 다섯 가지 이벤트를 치를 때 자금이 부족하지 않도록 하는 것이 재무설계의 기본방향입니다. 각각의 이벤트는 상황에 따라 다를 수 있습니다.

재무설계의 목적은 설계 시점부터 체계적으로 접근하는 데 있습니다.

‘큰돈을 벌겠다’는 목적으로 접근하면 안 된다는 뜻입니다.

재무설계는 ‘원하는 시기’에 ‘원하는 수준’만큼의

 

삶의 가치를 누리기 위한 준비입니다.
또한 재무설계는 위험한 사안을 먼저 준비해야 합니다.

흔히 많은 사람들이 재무설계의 시작을 내집마련으로 잡지만 이것은 잘못된 접근법입니다.

재무설계는 위험자산에 대한 리스크 관리가 우선이어야 합니다.

 때문에 최우선의 고려사안은 노후준비 설계, 자녀교육 설계, 그 다음이 내집마련을 위한 재무설계여야 합니다.

 

위의 표에서 보는 것과 같이 각각의 시기별로 주요지출과 준비해야할 것들이 있는데

하나 해결하고 다시 하나 해결하는 방식으로는

복리의 효과와 투자에서 중요한 시간을 활용한 기대효과를 나타내기 힘들다.

따라서 노후설계자금을 30대부터 다른 목적자금과 함께 진행하는 것이

투자효과의 극대화를 가져올 수 있는 좋은 방법중에 하나인것이다.

 

따라서 재무설계를 통해 재무목표를 설정하고 또 재무목표의 우선순위를 결정하여

동시에 또는 구간별로 목표달성을 할 수 있도록

설계하는 것은 물론 모니터링을 통해 목표가 이루어 질 수 있도록 관리를 해야 한다.

 

 

 

그래프에서 보여지듯이 라이프사이클과 위험관리 측면에서 보면

재무설계를 해야하는 중요한 부분이 수익 발생구간과 지출 발생구간의 차이 등으로 인해서 재무설계를 통해 수입이 많을 때 효과적인 자산관리 등을 통해

향후 수입이 줄어든 시기에 활용할 수 있는 자산을 만들어야 한다는 것이다.

 

수입이 지출보다 많은 구간을 잘 관리하지 않으면

불행한 노후를 예약해 두는 것과 마찬가지인 셈이다.